배드뱅킹이란? 정부 빚탕감 신청방법 자격조건 필요서류 총정리

“가게 매출이 줄면서 카드 대금과 대출 이자를 감당하기 어려워졌다.”

"생활비 때문에 받은 대출... 계속 불어나는 이자... 어떻게 감당하지...?"

“소득은 없는데 연체 독촉 전화가 하루에도 몇 번씩 온다.”

이런 이야기가 주변에서 낯설지 않게 들립니다.

최근 몇 년간 고금리·물가 상승·코로나 여파로 가계와 소상공인의 빚이 빠르게 불어나면서 장기 연체자가 크게 늘었습니다.

정부가 추진 중인 배드뱅킹 제도는 이런 분들에게 새로운 기회를 제공하려는 정책입니다. 이번 글에서는 배드뱅킹의 개념부터 배드뱅킹조건, 신청방법, 필요서류까지 한눈에 정리해 드리겠습니다

1. <배드뱅킹> 이란?

2. <배드뱅킹> 도입 배경과 규모

3. <배드뱅킹> 자격조건

4. <배드뱅킹> 신청방법 및 절차

5. <배드뱅킹> 필요서류

6. <배드뱅킹> 처리 흐름

7. <배드뱅킹> 주의사항 및 자주 묻는 질문

1. <배드뱅킹> 이란?

: 배드뱅킹(배드뱅크)은 금융사가 보유한 장기 연체·부실 채권을 전문 기관이 인수해 정리하는 제도입니다. 연체로 사실상 상환이 어려운 채권을 따로 모아 감면·탕감·소각하는 방식이라 할 수 있습니다. 이 제도의 핵심 목표 다음과 같습니다.

◆ 금융권 부실 위험 분리

◆ 취약 계층 채무 부담 완화

◆ 경제 전반의 리스크 관리

2. <배드뱅킹> 도입 배경과 규모

: 현재 우리나라 장기연체 규모는 약 16조 원, 대상자는 110만 명 이상으로 추정됩니다.

금융위원회는 한국자산관리공사(캠코)를 중심으로 배드뱅크 설립을 추진하고 있으며, 2025년 10월부터 채권 매입 개시를 목표로 하고 있습니다.

서민금융진흥원 홈페이지

서민금융상품(근로자햇살론, 햇살론15, 햇살론유스, 미소금융), 서민생활지원, 휴면예금 지급서비스 제공

www.kinfa.or.kr

한국자산관리공사

국민의 생명을 최우선으로 안전한 건설문화 확산에 앞장서겠습니다 폭염안전 5대 기본수칙 현장 점검

www.kamco.or.kr

3. <배드뱅킹> 자격조건

구 분	세부 내용
연체 기간	7년 이상 장기 연체 채권
채권 규모	1건당 5,000만 원 이하
소득 요건	중위소득 60% 이하 등 상환능력 없음
재산 기준	회생·파산 인정, 처분 가능한 자산 없음
제외 항목	도박·투자성 채무 등 생활 목적 외 채무

4. <배드뱅킹> 신청방법 및 절차

: 배드뱅킹은 자동 적용 + 개별 신청 두 가지 방식이 병행될 가능성이 큽니다.

◆ 자동 적용

- 금융회사가 보유한 장기 연체 채권을 배드뱅크에 일괄 매각

- 대상자는 심사를 거쳐 자동으로 감면·탕감 가능

◆ 개별 신청

- 캠코, 서민금융진흥원, 관련 온라인 플랫폼(온크레딧 등)을 통해 신청

- 상담 → 서류 제출 → 심사 → 결과 통보 절차 진행

5. <배드뱅킹> 필요서류

: 신청 시 준비해야 할 기본 서류는 다음과 같습니다.

◆ 신분증 (주민등록증, 운전면허증)

◆ 주민등록등본

◆ 최근 3개월 소득증빙 (급여명세서, 건강보험납부 확인서 등)

◆ 무소득 확인서 (해당 시)

◆ 기초생활수급자·차상위 증명서 (해당자)

◆ 채무 내역 확인서 (금융사 연동 가능)

6. <배드뱅킹> 처리 흐름

단 계	진행 내용	비고
1단계	금융사 → 배드뱅크에 연체 채권 매각	자동 분류
2단계	배드뱅크 → 채무자 심사(소득·재산·상환능력)	필요서류 확인
3단계	결과 통보(전액 탕감 / 부분 감면 / 상환 재조정)	개별 안내
4단계	채무자 이행(면책 또는 재조정 상환)	신용기록 반영

7. <배드뱅킹> 주의사항 및 자주 묻는 질문

◆ 도박, 투자 빚도 탕감되나요?

: 대부분 제외됩니다. 생활·생계 목적 채무 위주로 지원됩니다.

◆ 신용등급에 영향이 없나요?

: 단기적으로는 신용등급에 불이익이 있을 수 있습니다. 하지만 장기적으로는 부채 정리가 신용회복에 더 도움이 됩니다.

◆ 지금 당장 신청해야 하나요?

: 일부는 자동 적용이 가능하지만, 개별 확인을 위해 캠코, 서금원 홈페이지 공지를 수시로 체크해야 합니다.